整體來說，市場人士認(rèn)為，銀行對房貸業(yè)務(wù)趨于保守，而銀行對房貸不再熱衷的態(tài)度，可能會改變多地上演的樓市持續(xù)火爆局面。

2020年12月31日央行和銀保監(jiān)會為個人房貸設(shè)置紅線之后，個人按揭貸款逐步收緊。近日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，北上廣深四個一線城市中，除北京之外，房貸均受到不同程度影響，不少銀行已現(xiàn)停貸。

整體來看，深圳已于一周以前，包括招商銀行、廣發(fā)銀行、光大銀行在內(nèi)的部分股份行出現(xiàn)停貸，大行額度吃緊;廣州得到監(jiān)管機(jī)構(gòu)窗口指導(dǎo)，嚴(yán)控房貸規(guī)模，隨之自上周五起建設(shè)銀行表示暫停房貸，其余大行也無額度可放，需等待排隊放款。長三角地區(qū)多數(shù)銀行1月額度吃緊，并且有大行也已經(jīng)出現(xiàn)1月額度用完、本月停貸的現(xiàn)象。

一線城市中，唯有北京房貸業(yè)務(wù)暫未受到明顯影響，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者詢問了多家國有大行、股份行以及房地產(chǎn)中介人士，絕大多數(shù)均表示，目前房貸額度充足，材料符合條件并審核后，一般3-10個工作日即可放款;僅個別股份行人士表示，受春節(jié)因素影響，目前房貸發(fā)放有所放緩，需要等待15-30天才能放款，但額度充足。

廣深多行停貸，現(xiàn)最嚴(yán)調(diào)控

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者從廣州某銀行信貸人士處獲悉，廣州銀行業(yè)被當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管窗口指導(dǎo)，個人按揭貸款被“雙管控”：要求新增個人住房貸款占比不能超過12.6%，每個月新增個人住房貸款額度不能超過2020年10月、11月、12月三個月(四季度)的平均放款額度，而且所有廣州銀行一個標(biāo)準(zhǔn)。且或于此窗口指導(dǎo)直接相關(guān)，不少廣州銀行調(diào)整了按揭相關(guān)政策。

建設(shè)銀行廣東分行某信貸業(yè)務(wù)人士對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示：“上周五收到的通知，全廣州個人住房按揭0新增。且此0新增并非指的余額不新增，而是暫停按揭狀態(tài)，一筆都不讓投。”

對此停貸之舉，該人士表示，“停貸”之前，建行在廣州房貸一直是正常投放，并非超額放量，所以并非此前投放才會緊急叫停，而是當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門主動調(diào)控。

上述人士還指出，按照四大行一貫同步的風(fēng)格，有消息稱四大行目前全部暫停了按揭。但他行具體政策執(zhí)行，尚不能完全確認(rèn)。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者致電廣州四大行多家分支行，四大行一線業(yè)務(wù)經(jīng)理均表示業(yè)務(wù)段按揭并未停止收單，但目前處于沒有額度、需要排隊放款的階段。

農(nóng)業(yè)銀行廣州某支行個貸經(jīng)理表示，目前沒有額度，每個月月初前三天一般會放出額度，上個月審批通過的貸款一般會在月初集中放掉。

建設(shè)銀行廣州某支行個貸經(jīng)理也表示，二手按揭需要通過按揭公司，按揭公司會幫助操作對接銀行，具體對接哪一家銀行要看按揭公司操作，個貸經(jīng)理層面目前還接單，至于審批放款要看后臺部門。

某廣州房地產(chǎn)中介對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，目前沒有接到信息說停貸，但可以肯定的是每個月各大銀行的按揭貸款額度被限制了，一般來說如果這個月提前用完了額度，就不能再放貸，要依次排到下個月去。

但前述建設(shè)銀行廣東分行信貸業(yè)務(wù)人士指出，目前雖然臨近月底，但這一暫停并非往期常規(guī)額度控制，而是監(jiān)管層面調(diào)控。下個月月初是否能放出額度恢復(fù)放貸，目前業(yè)務(wù)條線尚未得到明確信號，或許需要等待監(jiān)管下一步明確指示。

廣州銀行按揭收緊，深圳是否會進(jìn)一步收緊?在上周五21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者的報道中已指出，招商銀行、光大銀行、廣發(fā)銀行在深圳地區(qū)處于暫停放款狀態(tài)，四大行均表示正常。記者今日進(jìn)一步和深圳四大行網(wǎng)點核實，得到答案與廣州基本一致，即：業(yè)務(wù)沒停，暫無額度，處于排隊放款階段。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者獨家獲悉，受房地產(chǎn)貸款“兩道紅線”影響，近日廣東多家股份行暫停按揭貸款。

長三角額度收緊 法拍房受限

長三角房貸也有不同程度收緊。

“現(xiàn)在額度有所收緊，如果非剛需和改善需求，可能要等到下個月。”一位建行上海分行人士對記者表示。包括建行在內(nèi)的五大行是上海房貸的主要發(fā)放銀行，按說1月比較寬裕，但是在監(jiān)管紅線的要求下，也出現(xiàn)了額度不寬裕的現(xiàn)象。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者又聯(lián)系了建行江蘇省某支行行長，回復(fù)稱，的確額度較緊，不同于往年，但對于是否停貸，并未評論。

此外，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者同樣詢問了工行上分相關(guān)人士，稱還有少量額度，不像去年年底那么緊缺。

但有上海購房者對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，其已經(jīng)與工行簽訂了按揭合同，銀行方面表示沒有額度，目前仍未放款。

對于上海是否也有監(jiān)管部門進(jìn)行類似廣州的窗口指導(dǎo)，一位上海中小銀行人士表示，目前并沒有接到類似的監(jiān)管要求，具體還要看各家銀行的分支機(jī)構(gòu)的政策，換句話說，“一行一策”。目前他們銀行仍有額度，但未來房貸業(yè)務(wù)收縮肯定是大趨勢。

此外，與新政相配合的是，上海“法拍房”也被限購了。有銀行貸后人士告訴記者，1月22日起，作為“上海樓市新政”的配套措施，法拍房也陸續(xù)下架撤拍，現(xiàn)在還在拍賣的也更改了競買人要求。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者查詢了公拍網(wǎng)的相關(guān)拍賣房信息發(fā)現(xiàn)，出現(xiàn)了標(biāo)紅提醒：“競買人參與競買的，應(yīng)當(dāng)事先確定在本市具有購房資格，必要時可致電本市房地產(chǎn)交易服務(wù)熱線具體咨詢限購政策”，并提醒：“拍賣成交確認(rèn)后，因買受人在本市無購房資格的，將依法承擔(dān)悔拍等法律后果。”

而根據(jù)當(dāng)前上海的購房政策，滬籍個人限購一套，家庭限購兩套，外地戶籍需結(jié)婚并繳滿五年社保才能擁有一套住房的購房資格。此前由于上海法拍房不限購，成為不少外地人在上海安家的一個“利器”，甚至導(dǎo)致法拍房價格炒到高于同區(qū)域的二手房，而這種現(xiàn)象可能會在新政后逐漸消失。

北京暫未受沖擊

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者詢問了多家國有大行、股份行以及房地產(chǎn)中介人士，絕大多數(shù)均表示，目前房貸額度充足，材料符合條件并審核后，一般3-10個工作日即可放款;僅個別股份行人士表示，受春節(jié)因素影響，目前房貸發(fā)放有所放緩，需要等待15-30天才能放款，但額度充足。

“我們和很多家銀行有合作，沒有聽說近期有新政策出臺，目前房貸發(fā)放時間和以前一樣，5-7個工作日即可放款。”一家房地產(chǎn)中介人士對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者稱。另一家房地產(chǎn)中介人士也表示，目前合作的銀行房貸發(fā)放一切正常，7-10個工作日即可放款，沒有聽說政策調(diào)整。

兩家國有大行個人房貸業(yè)務(wù)經(jīng)理對記者表示，聽說了部分地區(qū)房貸發(fā)放放緩甚至?xí)和５氖虑椋?ldquo;目前北京地區(qū)房貸額度還比較充裕，沒有受到影響，各家銀行利率也是一致的，完全透明。”

“目前我們行房貸額度還比較充足，3-5個工作日即可放款。政策(‘兩道紅線’)目前對我們沒有影響，可能對個別小型銀行有一定影響。”另一家國有大行房貸業(yè)務(wù)經(jīng)理對記者稱。

一家個人住房貸款占比超標(biāo)的股份行房貸業(yè)務(wù)經(jīng)理對記者表示，目前沒有聽說房貸發(fā)放收緊或者暫停的事情，“我們二手房的貸款發(fā)放還比較快，材料準(zhǔn)備齊全并提交后，一般審批3-5個工作日即可放款”。

另一家房地產(chǎn)貸款占比超標(biāo)的股份行房貸業(yè)務(wù)經(jīng)理對記者表示，臨近春節(jié)，該行房貸發(fā)放等待時間比以前有所延長，大概15-30天，“但是額度還比較充足，沒有收緊”。

銀行懼怕“溢出效應(yīng)”

多地多行迅速對房貸采取了近乎“一刀切“的叫停操作，收緊亦是普遍操作，在個貸業(yè)務(wù)人士看來，情理之中，但此前罕有。

一家華東城商行總行人士則表示，月初總行開了策略會，統(tǒng)一共識就是“不賭政策”——原先該行傾向于每年10月之后大規(guī)模投放，與大部分銀行反其道而行，年末正好其他銀行沒額度，因此該行可以以更高一些的利率放出去，但是今年怕政策持續(xù)收緊，改為按照平均的節(jié)奏投放。

該行也有一些顧慮，就是房貸總量受限之后，溢出的貸款增量可能會影響其他貸款定價。換句話說，以前用來投放房貸的錢，不讓用于房貸了，就得轉(zhuǎn)移到別的貸款上，比如消費(fèi)貸款、對公貸款等，進(jìn)一步增加了非涉房貸款的供給量。這個影響有兩方面，一是今年給到企業(yè)的對公貸款額度不用愁了，少做房貸之后非常充沛;二是對公和消費(fèi)貸可能要降價，銀行在利潤上是吃虧的。

但整體來說，市場人士認(rèn)為，銀行對房貸業(yè)務(wù)趨于保守，而銀行對房貸不再熱衷的態(tài)度，可能會改變多地上演的樓市持續(xù)火爆局面。

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