當(dāng)下，一些地區(qū)的住房公積金制度正發(fā)生悄然改變。例如，有的地區(qū)提取個(gè)人公積金余額可作為買房首付、一些地區(qū)提升了公積金貸款額度，也有地區(qū)提升了每月用于租房的公積金提取額上限……

這些公積金新政釋放出兩個(gè)明顯的信號(hào)：一是公積金貸款政策逐漸放寬；二是住房公積金通過(guò)租購(gòu)并舉支持繳存人解決基本住房問(wèn)題的力度變得更大。

【資料圖】

日前，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部、中國(guó)人民銀行聯(lián)合發(fā)布的《全國(guó)住房公積金2022年年度報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）顯示，2022年，不論是住房公積金繳存群體，還是住房公積金繳存規(guī)模，都在持續(xù)增長(zhǎng)，住房公積金制度惠及面進(jìn)一步擴(kuò)大。

廣東省規(guī)劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉說(shuō)：“住房公積金的這些變化在于讓其成為住房領(lǐng)域的普惠金融，支持降低居民租房或買房成本，這是它最核心的要義?！?/p>

住房公積金制度惠及面進(jìn)一步擴(kuò)大

2022年，全國(guó)住房公積金繳存額已超3萬(wàn)億元，繳存規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)?！秷?bào)告》顯示，2022年，住房公積金繳存額達(dá)31935.05億元，新增2778.18億元，較上年增長(zhǎng)9.53%，

住房公積金制度惠及面進(jìn)一步擴(kuò)大，更多人享受到公積金制度帶來(lái)的保障?！秷?bào)告》指出，2022年，住房公積金實(shí)繳單位452.72萬(wàn)個(gè)，實(shí)繳職工16979.57萬(wàn)人，分別比上年增長(zhǎng)8.80%和3.31%，全年新開(kāi)戶單位75.22萬(wàn)個(gè)，新開(kāi)戶職工1985.44萬(wàn)人。

與此同時(shí)，住房公積金租購(gòu)并舉支持繳存人解決基本住房問(wèn)題力度變得更大了。在購(gòu)房方面，2022年，6782.63萬(wàn)人提取了21363.27億元住房公積金，提取額比上年增長(zhǎng)5.15%。

住房貸款利率無(wú)疑是近幾個(gè)月住房市場(chǎng)的熱點(diǎn)話題之一?！秷?bào)告》顯示，2022年，住房公積金貸款利率比同期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）低0.9-1.35個(gè)百分點(diǎn)，償還期內(nèi)可為貸款職工節(jié)約利息支出約2089.02億元，加大了對(duì)繳存人首套剛性住房需求的支持力度。

首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)京津冀房地產(chǎn)研究院院長(zhǎng)、北京市房地產(chǎn)法學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)兼秘書長(zhǎng)趙秀池指出，《報(bào)告》的亮點(diǎn)在于個(gè)人住房公積金貸款重點(diǎn)支持首套普通住房，2022年，全國(guó)共發(fā)放個(gè)人住房貸款247.75萬(wàn)筆、11841.85億元，在這200多萬(wàn)筆貸款中，首套住房貸款超八成，其中40歲以下繳存人貸款占比近八成，并且租房提取比重和租房提取人數(shù)持續(xù)增加。她說(shuō)：“住房公積金有力地支持了租購(gòu)并舉住房制度的實(shí)現(xiàn)，為解決新市民、青年人的住房剛需作出了重大貢獻(xiàn)?！?/p>

公積金提取用于首付成新趨勢(shì)

當(dāng)下，多地正在實(shí)施公積金新政。這些新政的主要目標(biāo)既是為了緩解居民尤其是青年人、新市民的住房難題，也是為了穩(wěn)樓市、穩(wěn)預(yù)期。

一些地區(qū)提出公積金繳存人可以提取公積金作為首付。6月1日，蘇州市住房公積金發(fā)布了新政策，住房公積金余額可提取用作首付款，且不影響后續(xù)公積金貸款額度。

還有一些地區(qū)提高了公積金貸款額度，并降低首付比例。5月18日，遼寧營(yíng)口調(diào)整住房公積金政策，包括階段性提高住房公積金貸款限額，階段性降低住房公積金二手房貸款首付比例。

針對(duì)多子女家庭，多地出臺(tái)了專門的公積金政策。5月26日，南京市規(guī)定多子女家庭使用公積金貸款，最高額度可以上浮20%，多子女家庭最高額度可以達(dá)到60萬(wàn)元/人。

“當(dāng)前，公積金提取用于首付確實(shí)成為一種趨勢(shì)。”易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，該政策進(jìn)一步說(shuō)明“公積金提取-首付能力提振”之間的聯(lián)動(dòng)關(guān)系。他指出，這很大程度上有助于促進(jìn)公積金資源合理利用，進(jìn)而有利于提升居民購(gòu)房能力。

在嚴(yán)躍進(jìn)看來(lái)，蘇州的公積金政策一定程度上代表了新風(fēng)向，也在一定程度上說(shuō)明各地對(duì)于公積金盤活以及促進(jìn)住房交易活躍等有一定的共識(shí)。

在李宇嘉看來(lái)，青年人買房面臨的主要問(wèn)題是首付門檻比較高，特別是一些剛就業(yè)的大學(xué)生雖然具備一定的月供能力，但“卡”在首付上。如果公積金可以提取為首付，那么對(duì)于提高他們的購(gòu)房能力、降低購(gòu)房門檻有很大幫助。

趙秀池同樣認(rèn)為，這將提高住房公積金繳存人的購(gòu)房能力，讓繳存人能夠早日?qǐng)A住房夢(mèng)，也有利于增加住房市場(chǎng)需求，促進(jìn)樓市回暖，有利于樓市穩(wěn)定健康發(fā)展。

值得關(guān)注的是，2022年，發(fā)放住房公積金個(gè)人住房貸款247.75萬(wàn)筆，比上年減少20.17%；發(fā)放金額11841.85億元，比上年減少15.20%。

李宇嘉也指出，住房公積金的核心是降低購(gòu)房成本，但提取公積金作為首付，個(gè)別地區(qū)很大程度上是為了提振市場(chǎng)。在這種情景下，這項(xiàng)政策可能導(dǎo)致公積金池子“水位下降”，影響公積金貸款、租房提取等，作用值得商榷。

此外，南京還下調(diào)首套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，即使用住房公積金貸款購(gòu)買第二套住房時(shí)，首套房面積認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)為：家庭已有一套住房，人均建筑面積不超過(guò)40平方米。不再限定現(xiàn)有首套房面積。

嚴(yán)躍進(jìn)表示，這項(xiàng)政策進(jìn)一步說(shuō)明當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)政策寬松的導(dǎo)向，從實(shí)際情況看，此類城市近期樓市遇到了一些新壓力，公積金政策對(duì)于活躍樓市交易行情有積極作用。

新市民成為公積金新政關(guān)注重點(diǎn)

住房公積金進(jìn)一步發(fā)揮著支持剛性和改善性住房需求的作用，尤其是支持租房的力度繼續(xù)加大。2022年，1537.87萬(wàn)人提取1521.37億元用于租賃住房，分別比上年增長(zhǎng)13.59%、20.87%。

當(dāng)下，多地政策在緩解租房難上持續(xù)“加碼”。6月5日，北京住房公積金管理中心發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化租房提取業(yè)務(wù)的通知》提出，今后在京繳存的多子女家庭可按實(shí)際房租提取公積金，不受月繳存額限制。此外，無(wú)發(fā)票租房提取公積金的額度也由1500元調(diào)整為2000元。

“住房公積金制度建立的初衷是解決城鎮(zhèn)居民住房問(wèn)題?！壁w秀池認(rèn)為，北京市等地提高住房公積金租賃住房的提取額度，有利于降低繳存人租房或買房的負(fù)擔(dān)，提高租房或購(gòu)房能力，提高居住水平。

同時(shí)，趙秀池還指出，這也有力地支持了租賃市場(chǎng)發(fā)展，有利于居民重購(gòu)輕租觀念的改變。在租購(gòu)并舉的住房制度不斷完善下，更多人選擇租房，租房同樣使生活更美好。

李宇嘉表示，這是房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展到一定階段的必然結(jié)果?，F(xiàn)階段這一政策有助于構(gòu)筑先租后買、租購(gòu)并舉的住房新制度。

靈活就業(yè)人員的住房公積金繳存情況一直引人關(guān)注。2022年，住建部指導(dǎo)重慶等6個(gè)城市穩(wěn)步推進(jìn)靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度試點(diǎn)工作，讓靈活就業(yè)人員愿繳能繳，助力解決大城市新市民、青年人的住房問(wèn)題?！秷?bào)告》顯示，6個(gè)試點(diǎn)城市共有22.03萬(wàn)名靈活就業(yè)人員繳存住房公積金，其中新市民、青年人占比超過(guò)70%。

江西省新余市出臺(tái)的住房公積金新政指出，從今年7月起，將新市民（農(nóng)民工、個(gè)體工商戶、自由職業(yè)者以非全日制、新業(yè)態(tài)等方式就業(yè)的靈活就業(yè)人員）納入公積金制度覆蓋范圍，鼓勵(lì)和支持新市民自愿繳存住房公積金。其中，還規(guī)定新市民正常繳存住房公積金滿6個(gè)月后，可按規(guī)定申請(qǐng)住房公積金貸款。

新市民成為公積金新政聚焦的重點(diǎn)之一。在嚴(yán)躍進(jìn)看來(lái)，這一政策明確建立新市民住房公積金制度。這也充分說(shuō)明，各地在新市民的住房公積金政策方面的改革思路愈加成熟。

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